Kreditversicherung in 7 Fragen

Sie haben gute Beziehungen zu Ihren Lieferanten. Trotz angespannter Preisverhandlungen waren sie bei den Zahlungsbedingungen stets flexibel und ermöglichten es Ihnen, Ihrem Cashflow bei Bedarf Luft zu geben. Bis eines Tages Ihr Partner Sie anruft und eine Nachnahme verlangt, was noch nie zuvor passiert ist. Als Sie ihn nach dem Grund fragen, erklärt er Ihnen, dass Sie nicht mehr durch eine Kreditversicherung abgesichert seien. Davon hatte man bis dahin noch nie gehört.

Was ist eine Kreditversicherung?

Kreditversicherer sind Einrichtungen, die ihren Versicherungsnehmern die Möglichkeit bieten, sich gegen das Risiko des Zahlungsausfalls ihrer eigenen Kunden abzusichern. Dieser Service richtet sich ausschließlich an Unternehmen, die im B2B-Bereich tätig sind.

Die drei Marktführer sind Euler-Hermes (ehemals SFAC), Coface (ehemals französische Staatsholding) und Atradius. Dies sind die drei Akteure, mit denen Sie interagieren können.

Sie werden durch Versicherungsprämien vergütet, die sich nach dem versicherbaren Umsatz ihres Kunden richten. Ihr wichtigster Leistungsindikator ist das Schaden-Prämien-Verhältnis, wobei es sich bei den Ansprüchen um Entschädigungen für unbezahlte Geschäftsschulden handelt.

Wie es funktioniert ?

Die drei Marktführer sind Euler-Hermes (ehemals SFAC), Coface (ehemals französische Staatsholding) und Atradius. Dies sind die drei Akteure, mit denen Sie interagieren können.

Warum sollte es mich interessieren, wenn ich kein Kunde bin?

Ihre Lieferanten verfügen, sofern sie versichert sind, höchstwahrscheinlich über ein Kreditlimit für Ihr Unternehmen. Bei umfassender Deckung tendieren sie zu flexiblen Zahlungsbedingungen und bei begrenzter Deckung zu restriktiveren und strengeren Fristen und der Höhe der ausstehenden Schulden. Eine Weigerung oder ein unzureichender Versicherungsschutz könnte im Extremfall sogar dazu führen, dass die Zusammenarbeit mit Ihnen eingestellt wird. Alles hängt von dem Vertrauensverhältnis ab, das Sie aufbauen konnten, und von den Garantien für finanzielle Solidität, die Sie ihnen geben können.

Kann ich herausfinden, was Kreditversicherer über mein Unternehmen denken?

Obwohl Sie keine vertragliche Bindung zu ihnen haben, sind Kreditversicherer für die Verwaltung Ihres WCR und damit für die Flexibilität Ihres Cashflows von entscheidender Bedeutung. Außer in Ausnahmefällen können Sie die Einzelheiten ihres Engagements in Ihrem Unternehmen nicht erfahren (d. h. eine Liste der Lieferanten mit den jeweils ausstehenden Beträgen), aber Sie können Ihr Angebot auf deren Website einsehen. Dadurch erhalten Sie einen Überblick über den gesamten ausstehenden Betrag, den sie zu versichern bereit sind.

Auf den ersten Blick haben Kreditversicherer die Stellung von großen Richtern, die für Sie unsichtbar sind, deren Entscheidungen jedoch einen großen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit Ihres Lieferanten haben. Lassen Sie uns nun den Entscheidungsprozess untersuchen.

Wer beim Kreditversicherer entscheidet über meinen Lieferantenkredit?

Jeder Kreditversicherer hat seinen eigenen Betrieb, aber alle verfügen über eine Risikoabteilung, deren Analysten (oder Schiedsrichter) Entscheidungen über Kreditakten treffen. Ihre Aufgabe besteht daher darin, zwischen dem kommerziellen Risiko (Nichtbefriedigung des Versicherten) und dem Risiko der Nichtzahlung zu vermitteln. durch Kontrolle der Verpflichtungen des Unternehmens gegenüber einem Käufer.

Möglicherweise werden Sie von einem Analysten kontaktiert, wenn die Gefährdung des Instituts durch Ihre Akte einen bestimmten Schwellenwert überschreitet. In der Regel werden Sie nach Ihrem Jahresabschluss und Ihrem quantifizierten Ausblick gefragt. Je riskanter Ihre Situation für den Analysten ist, desto sorgfältiger wird er bei der Suche nach Informationen vorgehen.

Was soll ich tun, wenn ein Kreditversicherer mich wegen Informationen zu meinem Unternehmen kontaktiert?

Wir wissen, dass es nicht einfach ist, sich einer uns bisher unbekannten Person zu öffnen und Informationen über Ihr Unternehmen weiterzugeben. Wir würden versucht sein, nicht zu kooperieren oder in unserer Rede vage zu bleiben, aber Sie sollten wissen, dass Analysten dazu neigen, hart zu sein, wenn es an Informationen mangelt oder die erhaltenen Elemente nicht klar genug sind. Es ist besser, in Gesprächen mit dem Kreditanalysten offen und offen zu sein, ohne alle seine kleinen Geheimnisse preiszugeben.

Ist eine restriktive Entscheidung endgültig?

Dieser Beruf ist etwas paradox: Ansprüche sind notwendig, um den Nutzen des Produkts zu rechtfertigen; ein Versicherer, der seine Versicherungsnehmer nie entschädigt, erfüllt seine Rolle nur halbherzig.

Die Kundenbetreuer dieser Einrichtungen wissen das nur zu gut und werden nicht zögern, Druck auf einen Analysten auszuüben, einem strategischen Versicherungsnehmer Deckung zu gewähren. Für diese Art von Schlüsselversicherten wird ein Verlust als geringeres Übel empfunden, solange sie mit den Leistungen zufrieden bleiben und ihren Vertrag verlängern.

Wenn Sie abgelehnt werden, sollten Sie nicht mit der Übermittlung von Informationen an Ihren Lieferanten warten, um zu versuchen, den Ausschlag zu Ihren Gunsten zu geben. Unabhängig davon, ob es sich bei diesem Lieferanten um einen Schlüsselversicherten handelt oder nicht, ist die Kundenzufriedenheit für jedes Unternehmen ein Bestreben.

Lassen Sie uns mit ein paar Worten abschließen

Eine Kreditversicherung erweist sich als Bremse bzw. Beschleuniger für die Entwicklung von Geschäftsströmen zwischen zwei Handelspartnern. In zukünftigen Artikeln werden wir detaillierter darauf eingehen, wie Sie als Käufer dazu führen können, dass positive Entscheidungen für Ihr Unternehmen getroffen werden.

Illustratives Foto.