التأمين الائتماني في 7 أسئلة

لديك علاقات جيدة مع الموردين الخاصين بك. على الرغم من المفاوضات المتوترة بشأن الأسعار، إلا أنها كانت دائمًا مرنة فيما يتعلق بشروط الدفع وسمحت لك بمنح التدفق النقدي الخاص بك مجالًا للتنفس عند الحاجة إليه. حتى يتصل بك شريكك ذات يوم ويطلب منك الدفع نقدًا عند التسليم، وهو ما لم يحدث من قبل. عندما تسأله عن السبب، يشرح لك أنك لم تعد مشمولاً بتأمين الائتمان. لم تكن قد سمعت عنها من قبل حتى ذلك الحين.

ما هو التأمين الائتماني؟

شركات تأمين الائتمان هي مؤسسات تقدم لحاملي وثائقها إمكانية حماية أنفسهم من مخاطر عدم السداد من قبل عملائهم. هذه الخدمة موجهة فقط للشركات العاملة في مجال B2B.

الشركات الرائدة في السوق الثلاثة هي شركة Euler-Hermes (سابقًا SFAC)، وCoface (شركة مملوكة للدولة الفرنسية سابقًا) وAtradius. هؤلاء هم الممثلون الثلاثة الذين قد تتفاعل معهم.

ويتم تعويضهم عن طريق أقساط التأمين التي يتم حسابها وفقًا لحجم مبيعات عملائهم القابل للتأمين. مؤشر أدائها الرئيسي هو نسبة المطالبات إلى الأقساط، حيث تكون المطالبات عبارة عن تعويضات مدفوعة عن الديون التجارية غير المدفوعة.

كيف تعمل ؟

لماذا يجب أن أهتم عندما لا أكون عميلاً؟

من المرجح أن يكون لدى مورديك، إذا كانوا مؤمنين، حد ائتماني لشركتك. وسوف تميل إلى أن تكون مرنة فيما يتعلق بشروط الدفع عند اكتمال التغطية، وأكثر تقييدًا وصرامة فيما يتعلق بالمواعيد النهائية ومستوى الديون المستحقة في حالة التغطية المحدودة. قد يؤدي الرفض أو التغطية غير الكافية – في الحالات القصوى – إلى التوقف عن العمل معك. كل شيء سيعتمد على علاقة الثقة التي تمكنت من ترسيخها وضمانات الصلابة المالية التي يمكنك تقديمها لهم.

هل يمكنني معرفة رأي شركات التأمين الائتماني في أعمالي؟

على الرغم من عدم وجود أي رابط تعاقدي معهم، فإن شركات تأمين الائتمان لها أهمية رأسمالية في إدارة WCR الخاص بك، وبالتالي على مرونة التدفق النقدي الخاص بك. باستثناء حالات استثنائية، لن تتمكن من معرفة تفاصيل تعرضهم لشركتك (بمعنى آخر، قائمة الموردين بالمبلغ المستحق الممنوح لكل منهم) ولكن يمكنك الرجوع إلى عرض الأسعار الخاص بك على موقعهم الإلكتروني. سوف يعطيك فكرة عن إجمالي المبلغ المستحق الذي هم على استعداد لتأمينه.

للوهلة الأولى، تتمتع شركات تأمين الائتمان بمكانة القضاة الكبار الذين لا تراهم، ولكن قراراتهم تؤثر بشكل كبير على ائتمان المورد الخاص بك. دعونا الآن ندرس عملية اتخاذ القرار.

من في شركة تأمين الائتمان الذي يقرر بشأن ائتمان المورد الخاص بي؟

كل شركة تأمين ائتماني لديها عملية خاصة بها ولكن جميعها لديها قسم للمخاطر يقوم محللوه (أو المحكمون) باتخاذ القرارات بشأن ملفات الائتمان. وبالتالي فإن دورهم هو التحكيم بين الخطر التجاري (الذي لا يرضي المؤمن له) وخطر عدم الدفع. من خلال التحكم في التزامات المنشأة تجاه المشتري.

قد يتصل بك أحد المحللين عندما يتجاوز تعرض المؤسسة لملفك حدًا معينًا. سيُطلب منك عمومًا بياناتك المالية وتوقعاتك الكمية. كلما اعتبر المحلل أن وضعك أكثر خطورة، كلما كان أكثر دقة في بحثه عن المعلومات.

ماذا يجب أن أفعل عندما تتصل بي شركة تأمين الائتمان للحصول على معلومات حول عملي؟

نحن نعلم أنه ليس من السهل الانفتاح وإعطاء معلومات حول عملك لشخص لم يكن معروفًا لنا من قبل. قد نميل إلى عدم التعاون أو أن نكون غامضين في حديثنا، لكن يجب أن تعلموا أن المحللين يميلون إلى القسوة في حالة نقص المعلومات أو إذا كانت العناصر التي تم الحصول عليها غير واضحة بما فيه الكفاية. ومن الأفضل أن تكون منفتحاً وصريحاً في المناقشات مع محلل الائتمان، دون الكشف عن كل أسراره الصغيرة.

هل القرار المقيد نهائي؟

وتتسم هذه المهنة بالتناقض إلى حد ما: فالمطالبات ضرورية لتبرير فائدة المنتج؛ وشركة التأمين التي لا تعوض حاملي وثائق التأمين على الإطلاق لا تؤدي إلا دورها بفتور.

يعرف مديرو الحسابات في هذه المؤسسات ذلك جيدًا ولن يماطلوا قبل الضغط على المحلل لمنح التغطية لحامل بوليصة التأمين الاستراتيجي. ستكون الخسارة بمثابة أهون الشرين لهذا النوع من المفاتيح المؤمن عليها طالما ظلوا راضين عن الخدمات وقاموا بتجديد عقدهم.

إذا تم رفضك، فلا ينبغي عليك الانتظار قبل إرسال المعلومات إلى المورد الخاص بك لمحاولة ترجيح كفة الميزان لصالحك. سواء كان هذا المورد هو المؤمن عليه الرئيسي أم لا، فإن رضا العملاء هو طموح أي مؤسسة.

دعونا ننتهي في بضع كلمات

يثبت التأمين الائتماني أنه بمثابة مكابح أو معجل لتطوير تدفقات الأعمال بين شريكين تجاريين. سننظر بمزيد من التفاصيل في المقالات المستقبلية حول كيف يمكنك، كمشتري، أن تقودهم إلى اتخاذ قرارات إيجابية بشأن عملك.

صورة توضيحية.